你正處于“三明治時期”嗎?也就是既要撫養孩子又要照顧父母的階段。你能在這一階段體驗到隨處可得的人生喜悅——陪伴孩子成長的過程充滿甜蜜,看著你的父母開始扮演祖父母的新角色也是饒有趣味。但同時這個階段也極具挑戰性:你需要背負起家庭的主要經濟重擔,照顧好家里的每一個人,除了讓他們衣食無憂外,長遠的充足保障也不容忽視。

人壽保險是家庭保障的重要組成部分,如果你正在考慮配置一個能夠覆蓋整個家庭的人壽保險計劃,不妨了解一下這些基本原則,讓你所關愛的每個人都能有所庇護。

1.最需要保險保障的人——家庭的主要照料者

負責照料整個家庭的人雖然可能不掙工資,但是他們對整個家庭的付出是不能用金錢衡量的,尤其是當家里有一個以上的孩子,或有需要特殊照顧的兒童和老人等。

這一角色的價值應該在你家的人壽保險保障范圍中被充分體現。salary.com網站在2016年母親節這天做過一個有趣的估算,如果把一個照顧家庭的母親的日常事務折算成各類小時工的勞務費的話,這一角色當年的勞動價值約為143000美元。即便她們為家庭掙的薪水較少,但她們為家中提供的照顧和服務的價值卻很高。如果她們沒在工作,那商業保險就變得尤為必要。

一旦照顧整個家庭的人遇到意外,你將不得不請專業護理人員來承接所有工作,并向他們支付昂貴的費用。所以你要確保你相應的人壽保險保障范圍能涵蓋住這類成本。

2.不要疏忽孩子的保險保障

沒有人忍心去想象自己的孩子會發生不測,但任何事情都可能發生,與其逃避,不如早做準備。一旦孩子罹患重疾,治療和藥物費用可能高達數十萬元。除非你有預留足夠的現金來支付這些費用,否則整個家庭都將陷入困境。而此時的一份重疾保險無疑能為你排憂解難。

另外,你也可以考慮給孩子購買另一種教育兩全保險,這種保險在孩子上學及至成年的各階段都能獲得給付,讓這份保險產品幫你為孩子做到既陪伴成長,又規劃未來。

3.及時將年邁的父母納入保障范圍

確保年邁的父母或其他由你照顧的老年人都在壽險保障范圍內。一樣的道理,如果你沒有提前做好相應的準備,一旦他們遭受人身意外,那么對其他家庭成員來說,除了感情上要承受巨大悲痛外,更雪上加霜的是,名目繁多的治療費、康復費、護理費等會不可避免地使整個家庭的經濟狀況受到打擊。而且當父母超過一定的年齡,你將無法為他們投保。所以,你可以先評估一下你父母目前的人壽保險計劃,看看它有沒有提供周全的保障范圍。如果沒有,你就需要及早去完善了。

人壽保險可以保護你的整個家庭——按照這些步驟定制完善的保險計劃,你就可以為你和家人長遠的財務狀況提供有效的保障。